Vendita al dettaglio Vs. Banking Corporate banking Retail Banking si riferisce alla divisione di una banca che si occupa direttamente con i clienti al dettaglio. Conosciuto anche come consumer banking o personal banking, retail banking è il volto visibile del sistema bancario al pubblico, con sportelli bancari ubicati in abbondanza nella maggior parte delle grandi città. Le banche che si concentrano esclusivamente sulla clientela al dettaglio sono relativamente pochi, e la maggior parte retail banking è condotta da divisioni separate di banche, grandi e piccoli. I depositi della clientela acquisiti dal retail banking rappresentano una fonte estremamente importante di finanziamento per la maggior parte delle banche. Corporate banking, noto anche come attività bancaria. si riferisce all'aspetto del sistema bancario che si occupa di clienti aziendali. Il termine è stato originariamente utilizzato negli Stati Uniti per distinguerlo da investment banking. dopo il Glass-Steagall Act del 1933 separato le due attività. Mentre la legge è stata abrogata nel 1990, servizi bancari e investment banking aziendali sono stati offerti per molti anni sotto lo stesso ombrello dalla maggior parte delle banche negli Stati Uniti e altrove. Corporate banking è un centro di profitto chiave per la maggior parte delle banche tuttavia, come il più grande creatore di crediti verso la clientela, è anche la fonte di periodiche svalutazioni per i prestiti che hanno inacidito. Prodotti e Servizi Retail Banking dettaglio bancario comprende una vasta gamma di prodotti e servizi, tra cui: Controllo e conti di risparmio dei clienti sono in genere pagano un canone mensile per conti correnti conti di risparmio offrono tassi di interesse leggermente superiore conti correnti, ma in genere non possono avere controlli scritto su di loro . Certificati di deposito e Investment Certificates garantiti (in Canada) questi sono i prodotti di investimento più popolari con gli investitori prudenti, e di una fonte di finanziamento importante per le banche dal momento che i fondi in questi prodotti sono a loro disposizione per determinati periodi di tempo. Ipoteche su immobili residenziali e di investimento a causa della loro dimensione, i mutui rappresentano sia una parte sostanziale dei profitti bancari al dettaglio, così come il più grande pezzo di una esposizione delle banche alla sua base di clienti al dettaglio. banche finanziatrici di automobili offrono prestiti per i veicoli nuovi e usati, nonché di rifinanziamento per i prestiti auto esistenti. Le carte di credito i tassi di interesse elevati praticati sulla maggior parte delle carte di credito rende questo una fonte redditizia di guadagno interessi e commissioni per le banche. Linee di credito e prodotti di credito Home equity linee di credito personali (HELOC) sono diminuiti in modo significativo nella loro importanza come centro di profitto per le banche dopo il crollo immobiliare negli Stati Uniti e la conseguente inasprimento dei criteri di prestito ipotecario. valuta estera e delle rimesse dei servizi l'aumento nelle transazioni bancarie transfrontaliere da parte dei clienti al dettaglio. e gli spread più elevati su valute pagate da loro, rende questi servizi che offre un vantaggioso per retail banking. i clienti bancari al dettaglio possono essere offerti anche i seguenti servizi, in genere attraverso un'altra divisione o affiliato della banca: il livello dei servizi bancari al dettaglio personalizzati offerti a un cliente dipende il suo livello di reddito e l'entità dei singoli rapporti con la banca il suo o. Mentre un cliente di mezzi modesti sarebbe generalmente servito da un rappresentante cassiere o il servizio clienti, un elevato patrimonio netto individuo che ha una vasta rapporto con la banca avrebbe in genere hanno le sue esigenze bancarie gestite da un account manager o il banchiere privato. Anche se i rami in mattoni e malta sono ancora necessari per trasmettere il senso di solidità e di stabilità che è fondamentale per le operazioni bancarie, la realtà è che il retail banking è forse un settore bancario che è stato più influenzato dalla tecnologia, grazie alla proliferazione di ATM e la popolarità di on-line e banca telefonica. Prodotti e Servizi Corporate Banking Il segmento corporate banking delle banche serve tipicamente una vasta gamma di clienti, che vanno dalle piccole alle imprese locali di medie dimensioni, con un paio di milioni di ricavi a grandi conglomerati con miliardi in vendite e uffici in tutto il paese. Le banche commerciali offrono i seguenti prodotti e servizi ad aziende e altri istituti finanziari: prestiti e altri prodotti di credito questo è in genere la più grande area di business all'interno di corporate banking, e come sottolineato in precedenza, una delle maggiori fonti di profitto e di rischio per una banca. servizi di tesoreria e cassa utilizzati dalle aziende per gestire i loro requisiti di capitale e di conversione di valuta di lavoro. prestiti Attrezzature banche commerciali struttura personalizzata prestiti e leasing per una serie di attrezzature utilizzate dalle aziende in diversi settori quali la produzione, il trasporto e la tecnologia dell'informazione. Commerciali servizi immobiliari offerti dalle banche in questo settore includono l'analisi vera e propria risorsa, la valutazione del portafoglio, il debito e la strutturazione del patrimonio netto. Trade Finance coinvolge lettere di credito. riscossione delle bollette, e factoring. Servizi Servizi del datore di lavoro, quali i piani di pensionamento per il personale e di gruppo sono tipicamente offerti da affiliati specializzati di una banca. Attraverso le loro braccia di investment banking. le banche commerciali offrono anche servizi connessi alla loro clienti aziendali, come la gestione degli asset e sottoscrittori di titoli. Importanza per l'economia di vendita al dettaglio e le banche commerciali sono di importanza cruciale per le economie nazionali e globali. Retail banking porta nei depositi dei clienti che in gran parte consentono alle banche di fare prestiti ai loro clienti retail e business. Le banche commerciali, da parte loro, fanno i prestiti che consentono alle aziende di crescere e assumere persone, contribuendo alla crescita dell'economia. Per la prova della importanza delle banche per l'economia, uno ha bisogno di guardare oltre la crisi globale del credito del 2007-08. La crisi ha avuto le sue radici nella bolla immobiliare degli Stati Uniti e l'esposizione eccessiva di banche e istituzioni finanziarie di tutto il mondo di derivati e titoli sulla base degli Stati Uniti i prezzi delle case. Poiché le banche iconici americani investimento e degli enti sia di fallimento dichiarato (Lehman Brothers) o erano sul punto di esso (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae. Freddie Mac), le banche sono cresciute sempre più riluttanti a prestare denaro, sia per le loro controparti oa società. Ciò ha provocato un blocco quasi totale nel meccanismo bancario e di prestito globale, provocando la più grave recessione mondiale dal 1930 Depressione. Questa esperienza di pre-morte per l'economia globale ha portato alla rinnovata attenzione normativa sulle più grandi banche che sono considerati troppo grandi per fallire a causa della loro importanza per il sistema finanziario mondiale. Il più grande vendita al dettaglio e commerciale Banche L'ammontare dei depositi nazionali detenuti da una banca è una misura ampiamente utilizzata per valutare le dimensioni della sua operazione bancaria al dettaglio. Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). alcune delle più grandi banche degli Stati Uniti da questa misura sono stati: 1. Bank of America 3. JPMorgan Chase Alcune grandi banche commerciali degli Stati Uniti, sulla base dei dati della Federal Reserve, sono stati: 1. 2. JPMorgan Chase Bank of AmericaFederal Deposit Insurance Corporation Grandi magazzini Banca nazionale Re: Grandi magazzini Banca nazionale Sioux Falls, Minnehaha County, South Dakota Domanda di Federal Deposit Insurance il sottoscritto, che agisce a nome del Consiglio di Amministrazione ai sensi un'autorità delegata, ha pienamente considerato tutti i dati disponibili e le informazioni rilevanti ai fattori della sezione 6 della legge Federal Deposit Insurance e relativo alla domanda di assicurazione federale deposito con l'adesione al Fondo di assicurazione della banca per i grandi magazzini banca nazionale, una nuova limitato-purpose carta di credito bancario nazionale proposto per essere collocata a 701 Est 60th Street North, Sioux Falls , Dakota del Sud, e ha concluso che l'applicazione deve essere approvato. Di conseguenza, si è così disposto che la domanda presentata da grandi magazzini Banca nazionale per l'assicurazione Federal Deposit essere, e lo stesso presente è, approvato soggetta alle seguenti condizioni: 1. Che inizio versato in fondi di capitale non inferiore a 29.000.000 essere fornite 2. che il Tier 1 capital alle attività leverage ratio essere mantenuta a non meno di otto per cento durante i primi tre anni di funzionamento e che un'indennità adeguata per le perdite di prestito e leasing essere fornite dalla data di assicurazione è efficace 3. che le modifiche la gestione proposta o proposte proprietà del dieci per cento o più di magazzino, comprese le nuove acquisizioni di abbonamenti o al dieci per cento o più delle azioni essere approvati dalla FDIC prima dell'apertura 4. che prima della data effettiva di assicurazione dei depositi, un adeguato fedeltà la copertura ottenibile 5. che assicurazione dei depositi non entrerà in vigore fino a quando il richiedente è stato concesso uno statuto, ha l'autorità di condurre una attività bancaria, e la sua costituzione e al funzionamento come un istituto di deposito è stato completamente approvato dall'Ufficio del Comptroller of the 6. che valuta fino a quando l'impegno condizionale della FDIC diventa effettiva, la FDIC si riserva il diritto di modificare, sospendere o ritirare il suo impegno dovrebbe qualsiasi sviluppo intermedio di essere considerato per giustificare tale azione e 7. che se l'assicurazione dei depositi federale non è entrato in vigore entro un anno dalla data della presente ordinanza, oa meno che, nel frattempo, una richiesta di proroga del termine è stato approvato dalla FDIC, l'autorizzazione concessa scade alla fine di detto periodo di tempo. Datato a Washington, DC il 3 ° giorno di ottobre 2005. Federal Deposit Insurance Corporation DA: Lisa K. Roy Direttore associato Divisione di Vigilanza e tutela dei consumatori Federal Deposit Insurance Corporation in Re: Grandi magazzini Banca nazionale (proposto) Sioux Falls, Minnehaha County, South Dakota domanda di Federal Deposit Insurance (Bank Insurance Fund) Conformemente alle disposizioni della sezione 5 della legge Federal Deposit Insurance (12 USC 1815), una domanda di assicurazione federale deposito è stato depositato per i grandi magazzini Banca nazionale (la Banca), una nuova banca nazionale carta di credito limitata scopo proposto per essere situato a 701 Est 60th Street North, Sioux Falls, Dakota del Sud. La Banca sarà una banca di carta di credito limitata scopo e una filiale diretta di Citibank NA, New York, New York. La Banca è organizzata per facilitare la Citibank, acquisizione AN di Federated Department Stores, Inc. imprese (federati) carta di credito e di alcune attività di portafoglio di carta di credito di FDS Bank, un federale Chartered Bank azionari di risparmio e una controllata indiretta di federati. La Banca si concentrerà sulla gestione ed emissione di carte private label e di credito per tutti gli usi che utilizzano i marchi di proprietà di Federated. Oltre alle politiche di gestione formali scritte, la Banca farà in modo che tutte le transazioni con parti correlate sono lunghezza di armi e all'interno di statuti e linee guida legislative. La Banca opererà da un unico ufficio che non offrono servizi tradizionali di deposito-assunzione. Le passività saranno costituiti da depositi a termine e altre passività. I depositi a termine sarà composta da cash collateral da Citigroup a rispettare la Sezione 23A del Federal Reserve Act. Ai fini della presente proposta, il capitale è adeguato, proiezioni per le prospettive degli utili futuri sono favorevoli, la gestione è considerato soddisfacente, e l'investimento in capitale fisso è ragionevole. poteri aziendali da esercitarsi sono coerenti con la finalità della legge Federal Deposit Insurance. Nessun rischio eccessivo al fondo di assicurazione è evidente. obiezioni formali a questa proposta sono stati accuratamente valutato e giudicato non costituire una base sufficiente per il rifiuto della domanda. Di conseguenza, sulla base di un'attenta valutazione di tutti i dati disponibili e le informazioni, il direttore associato, che agisce sotto l'autorità delegata, ha concluso che l'approvazione della richiesta è giustificata, a determinate condizioni prudenziali. DIRETTORE DIVISIONE associato di VIGILANZA E TUTELA DEI CONSUMATORI Federal Deposit Insurance Corporation
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